Piața asigurărilor din România a demonstrat o dinamică ascendentă remarcabilă în anul 2023, înregistrând un volum total al primelor brute subscrise de aproximativ 25,8 miliarde de lei....
Această performanță reprezintă o creștere solidă de 10% comparativ cu anul precedent, consolidând traiectoria pozitivă a sectorului financiar-bancar. Conform datelor preliminare, publicate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), motorul principal al acestei expansiuni a rămas segmentul asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto (RCA), care a depășit pragul de 10 miliarde de lei în subscrieri. Dominanța asigurărilor RCA pe piața românească este un fenomen constant în ultimii ani.
Chiar dacă au fost marcate de turbulențe semnificative, inclusiv falimente răsunătoare ale unor mari jucători, acest tip de asigurare continuă să genereze cel mai mare volum de prime. Această situație subliniază nu doar obligativitatea legală a deținerii unei polițe RCA, ci și dependența majoră a pieței de acest produs. Creșterea subscrierilor în acest segment poate fi atribuită mai multor factori, printre care majorarea prețurilor medii ale polițelor, pe fondul unei presiuni inflaționiste generale și al ajustărilor tarifare post-faliment, precum și o ușoară creștere a parcului auto național.
De asemenea, o mai bună disciplină în achiziționarea polițelor, impusă și de controalele intensificate, ar putea contribui la acest avans. Analiza detaliată a pieței relevă însă și o polarizare. Pe lângă RCA, segmentul asigurărilor generale a înregistrat o creștere de 9% față de 2022, atingând 21,4 miliarde de lei.
Această categorie include, pe lângă RCA, asigurările CASCO, asigurările de locuințe, de sănătate și alte tipuri de asigurări de bunuri și răspundere. Contribuția CASCO este semnificativă, reflectând o conștientizare crescută a riscurilor asociate deținerii unui autovehicul și o tendință de protejare a investițiilor personale. În contrast, asigurările de viață, deși esențiale pentru stabilitatea financiară pe termen lung, au avut o pondere mai mică, totalizând 4,4 miliarde de lei, dar cu o creștere procentuală mai mare, de 16% față de anul precedent.
Această creștere, chiar și de la o bază mai mică, sugerează un interes în creștere pentru produsele de economisire și protecție pe termen lung, posibil influențat de o mai bună informare a publicului și de diversificarea ofertelor asigurătorilor. Topul asigurătorilor din România, deși nu este detaliat în informațiile inițiale, este un indicator cheie al dinamicii pieței. Acesta reflectă strategiile de business, capacitatea de adaptare la reglementări și, nu în ultimul rând, încrederea consumatorilor.
După turbulențele provocate de falimentele City Insurance și Euroins, piața a cunoscut o reconfigurare, cu jucători precum Groupama, Allianz-Țiriac, Omniasig și Asirom consolidându-și pozițiile și atrăgând o parte semnificativă din portofoliile rămase descoperite. Această consolidare a dus la o piață mai stabilă, dar și la o concentrare a riscului în mâinile unui număr mai mic de entități. Perspectivele pentru piața asigurărilor românești rămân optimiste, dar și pline de provocări.
Digitalizarea accelerată, presiunea inflaționistă, schimbările climatice și evoluția reglementărilor europene sunt factori care vor continua să modeleze peisajul. O diversificare mai accentuată a portofoliilor, cu un accent mai mare pe asigurările de viață, de sănătate și pe cele destinate protecției cibernetice sau riscurilor emergente, ar putea contribui la o dezvoltare mai echilibrată și mai rezilientă a pieței. De asemenea, o educație financiară mai bună a populației este crucială pentru a stimula cererea pentru produse de asigurare mai complexe și mai benefice pe termen lung, dincolo de obligativitatea RCA.
